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    金融科技(Fintech, Financial technology)行業發展蓬勃,透過靈活運用各種先進的科技,無論在提供更多元化的服務及提升工作效率上,較傳統金融行業更具優勢。金融科技公司若要突圍而出,除了要有不斷創新的意念及周全到位的服務,以提升客戶的體驗外,還須鞏固自身的網絡安全防禦力,才有望成為下一隻金融業的獨角獸。 發展優勢 燃起金融科技同業競爭 早前,阿里巴巴香港創業者基金與畢馬威(KMPG)合作¹,發佈香港首個創業發展指數調查報告,報告顯示金融科技屬現時香港最強勁的創新領域。同時,金管局及香港科技園亦在 2019 年 11 月初聯合啟動「金融科技合作平台」²,目的是協助及支持金融科技發展,加上香港的自由市場及低稅率的有利因素下,吸引外資公司來港創業。現時香港的金融科技公司約有 500 多間,而隨著銀行業進入開放應用程式介面(Open API, Application Programming Interface)第二階段,銀行將會開放更多如儲蓄、投資帳戶及貸款等產品內容,供金融科技公司開發新的應用服務,市場競爭隨即會愈趨激烈。 金融科技公司其中一個優勢是產品開發周期較快而有效率,擅於透過借助雲端科技應用,推出各種應用程式如電子支付、P2P 借貸等,好處是擴展具彈性,毋須花時間於公司內設立基建設施,減省人手及設備之成本。雖然雲端科技會為公司帶來很多好處和方便,但複雜的多雲架構亦會增加管理的難度及降低其可見度。由於每間雲端服務供應商有各自的管理工具,採用的數據格式亦不盡相同,要掌握整體劃一性及安全性,最好有統一管理平台及獲國際認證的網絡安全專家去監控和分析。以發展迅速的電子支付應用服務爲例,金融科技公司愈趨複雜的多雲架構在安全合規性方面,例如在訪問控制措施、維護網路安全性、保護帳戶人私隱等主要控制領域上,要確保是否符合 PCI-DSS 安全認證(The…

    NFT(Non-fungible Tokens,中文為不可代替代幣,或非同質化代幣)是近期創科界,以至是藝術界熱門話題之一,接連有藝術家及音樂人將作品化為 NFT 數碼資產,並以天價成交。藝術品以外,數碼娛樂其實亦可滲入 NFT 元素,像港產遊戲開發商 Animoca Brands,近年亦將遊戲內的裝備、道具等化成 NFT 數碼資產,為玩家提供數碼產權(Digital Property Rights)。公司昨日更宣布,成功籌集 88,888,888 美元融資,現時公司估值已達 10 億美元。 Animoca Brands 本輪融資由 Kingsway…

    上星期本欄講到,金融科技(Fintech)應用廣泛,當中媒體比較留意的是區塊鏈應用。區塊鏈火爆是因為比特幣價格的上升,比特幣只是一個區塊鏈,而區塊鏈是一個技術概念的統稱,根據維基百科「區塊鏈是藉由密碼學串接並保護內容的串連文字記錄。」區塊鏈英文是 Blockchain,Blockchain 由 Block 和 Chain 組成,Chain 是指一條文字記錄,記錄所有文字的文字串,而 Block 就是當中 Chain 的一部分,一個 Block 接一個 Block,之後就成了一個 Chain,這亦是為什麼用 Blockchain 來形容這個技術的原因。 比特幣是什麼?其實比特幣最早的概念來自 BitTorrent,BitTorrent…

    世界大局變幻莫測,疫症突襲,均促使各行各業進入數碼轉型新時代。中信國際電訊 CPC 產品開發及管理部高級副總裁 Taylor Lam 認為,企業數碼轉型勢在必行。另一方面,中國創新科技企業大多致力面向國際,香港的國際化背景及成熟之商業配套正好使其成為最佳的創新科技業務試點,亦成為大灣區重要的樞紐。 數碼轉型由針對消費者市場轉向企業自身數碼化浪潮 Taylor 形容,早十年在全球化及 IT 科技迅速發展的帶動下,全世界包括香港在內,其實已經歷了一場企業針對消費者市場 (2C)的數碼轉型,高速流動網絡服務、不同範疇的電子商貿,和各式各樣的社交媒體等急速冒起,已大大改變了「消費者層」的生活習慣;然而在「企業管理層」來看,變化相對下比較少,大多數企業只是在傳統業務框架中,加入數碼化服務來迎合消費者。 不過,Taylor 認為,近年經濟環境不明朗,加上一場突如期來的疫症,已促成了一鼓強而有力的 企業自身(2B) 數碼轉型浪潮。 他解釋,企業數碼轉型是指企業從管理結構上,作出數碼化改變。他舉例指,在疫症下,企業必須改變管理模式,讓員工在家工作(WFH),如果企業希望將 WFH 對員工效率的影響減至最低,其實需要將雲端全面應用在企業管理系統上,讓員工能隨時隨地都可以利用互聯網安全地工作。 企業管理數碼化成為大趨勢,亦促成了大量相關服務的發展,如…

    2020年,金融科技(Fintech)這個詞應該可算是街知巷聞,但好多人對於金融科技的認識,還是 2008 年中本聰創立的比特幣。如果金融科技只是比特幣,這亦太低估了金融科技的力量。金融科技過去十年迅速發展,本來金融科技只是一小撮人的玩意,今天已經發展到能夠對金融服務業產生重大影響。對於金融科技的定義有很多,其中 Morningstar 晨星提出一個比較好的定義,指金融科技是利用科技為消費者和企業創造更好甚至是創新的金融服務,這包括各類財務管理、保險、支付、資產管理、退休管理等等,當中當然包括使用區塊鏈、大數據技術應用、人工智能、深度學習(Deep Learning)、自然語言處理(Natural Language Processing)等技術。 自動化技術的應用,幫助銀行管理客戶關係,人工智能以及機械人投資顧問介入,幫助投資者作出理財決定,保險業的自動化和新技術支援,使保險公司做到快速承保理賠。金融科技正在一步一步擴展至支付平台、借貸平台以及更多不同金融領域,其核心目標是降低交易、服務成本,拓展尚未開發或新的市場領域,服務舊有金融系統服務群眾,以前這些服務及這些群眾是成本高昂、不切實際、不經濟的,而今天的科技配合規模經濟,更多群眾能夠被服務,中國的螞蟻金服正是一個好例子。 螞蟻金服的主要收入,除了大家耳熟能詳的支付寶外,其實有差不多一半的收入是來自「數字金融科技平台」,當中的主要業務是花唄及借唄,花唄以及借唄都是與消費相關的無抵押信貸產品,信貸建立於信用紀錄,花唄最低信用額度 20 元人民幣,借唄最低信用額度 1,000 元人民幣,分期 3 至 12 個月,貸款日利率 0.02% 至…